Att köpa en bostad

Att köpa en bostad är ett stort beslut, och det är förmodligen det dyraste och mest känsloladdade. Även under en pandemi kan du med noggrann forskning och beslutsamhet hitta ditt drömhem. Vi hjälper dig att bli husägare. Innan du hoppar in i köparpoolen bör du fundera på om husägande är rätt för dig.

Hyra eller köpa?

Den första frågan du ställer dig själv när du letar efter ett nytt hem kommer att vägleda dina beslut. Hyra eller köpa? Att köpa kan verka lockande eftersom det eliminerar stigande hyror och bygger upp eget kapital. Regelbundet underhåll och reparationer av hemmet kan snabbt tömma bankkontot.

Om du ska hyra eller köpa beror på dina personliga omständigheter.

Här är några grundläggande frågor som du bör ställa dig själv när du köper en bostad:

• Hur länge kommer du att bo kvar? Att hyra är ett bättre alternativ om du planerar att flytta inom några år.
• Vad har du råd med? Om du inte har råd med ett hem som är tillräckligt stort för din familj om några år kan det vara värt att hyra.
• Vad finns där ute? Om du inte kan hitta ett hem som du gillar, stanna inte i ett hem som du inte gillar.

Tänk också på följande: På en bostadsmarknad med rekordhöga priser och lågt bestånd är den nuvarande konkurrensen utan motstycke.

Köparna bör räkna med att få flera bud och att betala mer än det begärda priset – ibland tusentals dollar.

Är du fortfarande osäker? Använd The Times kalkylator för att jämföra kostnaderna för hyra och köp. Om din livsstil och siffrorna talar för att du ska köpa är nästa steg att fastställa din budget.

Vad har jag råd med?

Undersök din budget för att se hur mycket du har råd med. Undersök dina senaste kontoutdrag och utgiftsvanor för att se hur mycket du spenderar på allt från mobiltelefoner till streamingtjänster och veckovisa hämtmat på restaurang. Consumer Financial Protection Bureau erbjuder en månatlig utgiftsspårare.

Det är nu mer överkomligt än någonsin att äga en bostad. Hypoteksräntorna ligger runt 3 %, nära rekordlåga nivåer. Om du kan få ett lån kan dessa räntor ge stora besparingar jämfört med ett 30-årigt lån.

Bestäm hur mycket du vill lägga ner på en månatlig amortering när du väl känner till dina utgiftsvanor. Denna siffra inkluderar dina månatliga betalningar av kapital, ränta, skatt och försäkringar.

Många långivare använder Federal Housing Administration’s formel, som föreslår att inte mer än 31 % av månadsinkomsten ska gå till boende. Denna siffra varierar beroende på din skuldsättning. Utan andra skulder kan köpare budgetera upp till 40 % av månadsinkomsten för boende. (Kom ihåg att budgetera för värme, vatten, el, rutinmässigt underhåll av hemmet och mat). Din totala skuldkvot bör inte överstiga 43 %, inklusive bilbetalningar och kreditkortsskulder.

Om din årliga bruttoinkomst är 50 000 dollar är din månatliga bruttoinkomst alltså 4 167 dollar. Så länge din månadsskuld inte överstiger 1 792 dollar bör du ha 1 292 dollar kvar till ditt bolån. Använd vår hypoteksräknare för att uppskatta din månatliga hypoteksbetalning. Se till att uppdatera skjutreglaget så att det återspeglar aktuella räntor.

Förutom bolånet innebär köpet av en bostad ytterligare engångsbetalningar, t.ex. stängningsavgifter, juridiska avgifter och andra kostnader som t.ex. en hembesiktning. Kom ihåg flyttkostnader och hemförbättringar.

Pandemin ökar insatserna för nya husägare när det gäller dessa kostnader: På grund av den konkurrensutsatta bostadsmarknaden väljer många köpare att avstå från villkor för att få sina anbud accepterade. Köpare kan använda villkor för att komma ur en affär. De gör det möjligt att avbryta eller omförhandla affärer om en oberoende värderingsman fastställer att bostadens värde är betydligt lägre än köpeskillingen. Med en villkorlig säkerhet kan köparna avbryta affären om de inte kan få finansiering tillräckligt snabbt. Att fastställa värdet på ditt nuvarande hem är avgörande om du vill köpa ett nytt.

Köpare som avstår från dem kan få en fördel på marknaden, men de riskerar extra kostnader efter försäljningen. Försiktighet rekommenderas. Innan du fattar det slutgiltiga beslutet och genomför köpet bör du överväga alla variabler. Även om dessa variabler är små detaljer kan de påverka din lycka, men även din ekonomiska investering på lång sikt. När du köper ett hus bör du till exempel se till att det ligger nära ditt arbete och eventuellt anläggningar av ditt intresse. Om du är intresserad av anläggningar som fotbollsplaner eller ishockey info bör du först hitta rätt område.